l'importance de la clause bénéficiaire – Comparateur Assurance Vie

La désignation d’un bénéficiaire lors de la souscription d’une assurance vie est facultative mais vivement recommandée. En fait, cela vous permet de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance vie dans le contexte des successions. Cependant, une clause du bénéficiaire n’est efficace que si elle est claire et bien écrite.

Assurance vie: l'importance de la clause bénéficiaire

Quelle est la clause du bénéficiaire?

La clause du bénéficiaire est présente dans les contrats d’assurance vie et permet au souscripteur du contrat de désigner les personnes qui recevront le capital ou la pension en cas de décès.

La clause bénéficiaire est écrite au moment de la signature du contrat et peut être modifiée à tout moment. Les bénéficiaires peuvent être des conjoints, des enfants nés ou non du souscripteur, ses héritiers ou des noms nominatifs.

De plus, si les bénéficiaires ne sont pas désignés, le capital transféré en cas de décès sera soumis à l'impôt sur les successions, vos héritiers ne bénéficieront pas du système d'imposition avantageux de l'assurance vie et la répartition entre vos héritiers aura lieu selon les règles de la common law.

Comment rédiger la clause du bénéficiaire?

Ecrire la clause du bénéficiaire d'une assurance vie n'est pas une simple formalité. Une erreur peut rendre le contrat obsolète. Le plus important est que le bénéficiaire soit clairement identifiable. Il vaut mieux ne pas nommer le bénéficiaire par son nom, mais plutôt écrire «mon conjoint», surtout en cas de divorce.

Vous pouvez également indiquer aux bénéficiaires de deuxième niveau: "mon conjoint ou, à défaut, mes enfants nés ou nés". En effet, si le bénéficiaire décède avant l'assuré, les sommes ne seront pas versées par défaut à ses héritiers. Vous avez également la possibilité de désigner conjointement des bénéficiaires: "mon conjoint et mes enfants sont nés ou vont naître".

Acceptation du bénéficiaire

En vertu de la loi du 17 décembre 2007, l'acceptation du bénéficiaire est subordonnée à l'accord du souscripteur par une signature signée par l'assureur, par le souscripteur et par le bénéficiaire, par acte notarié ou par un document signé. de l'assuré et le bénéficiaire est envoyé à l'assureur.

Puis-je changer le bénéficiaire d'une assurance vie?

En dehors de l'acceptation du destinataire, il est possible de désigner ou de modifier un bénéficiaire:

  • avec une simple lettre d’assurance, écrite, datée et signée de votre main (l’assureur établit par conséquent une modification de la clause du bénéficiaire du contrat initial) si la personne désignée comme bénéficiaire n’est pas informée ou est informée manière informelle;
  • par une convention tripartite signée par le souscripteur (qui est généralement également l'assuré), par l'assureur et par le bénéficiaire ou par une convention entre le souscripteur et le bénéficiaire, notifiée au moment de la réception; assureur si le bénéficiaire a accepté sa nomination selon la procédure obligatoire.
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